داشتن درگاه‌پرداخت یک فرایند مهم در تجارت‌الکترونیک است که موجب می‌شود فروشندگان بتوانند پرداخت‌های آنلاین را از مشتریان دریافت کنند. به عبارت دیگر درگاه‌پرداخت نقش واسطه بین فروشنده و مشتری دارد و اطلاعات مالی را بین آن‌ها منتقل می‌کند. این درگاه‌ها به صورت آنلاین عمل می‌کنند و از طریق شبکه اینترنت با بانک‌ها و سایر سرویس‌دهنده‌های پرداخت مرتبط می‌شوند.
به طور کلی برای راه‌اندازی درگاه پرداخت، ابتدا باید به یک سرویس دهنده درگاه‌پرداخت معرفی کنید و سپس توافق نامه خود را با سرویس‌دهنده درگاه‌پرداخت منعقد کنید.
در مرحله بعد اطلاعات مورد نیاز مثل اطلاعات حساب بانکی، اطلاعات تماس و اطلاعات فروشگاه برای دریافت درگاه‌پرداخت ارائه دهید.
بعد از تکمیل مراحل ثبت‌نام، سرویس دهنده درگاه‌پرداخت یک کلید API می‌دهد که به منظور اتصال فروشگاه اینترنتی به درگاه‌پرداخت کاربرد دارد، به کمک کلید API، تراکنش‌های مالی صورت گرفته از سوی مشتری به درگاه‌پرداخت ارسال می‌شود و فروشنده نیز طبق شرایط توافق‌نامه پول خود را دریافت می‌کند.
درگاه‌های پرداخت برای راحتی کاربران و جلب اعتماد آن‌ها، از قابلیت‌هایی مانند پشتیبانی از کارت‌های بانکی مختلف، پرداخت‌های موبایلی و قابلیت‌های امنیتی مانند رمزنگاری اطلاعات برخوردار هستند.
درگاه‌های پرداخت از پروتکل HTTPS برای ارتباط با سرورهای درگاه استفاده می‌کنند تا اطلاعات مالی رمزنگاری شده و به صورت امن منتقل شوند. همچنین، برخی از درگاه‌های پرداخت قابلیت احراز هویت دو مرحله‌ای (Two-Factor Authentication) را نیز دارند که امنیت تراکنش‌های آنلاین را بالا می‌برد. راه‌اندازی درگاه‌پرداخت یکی از مراحل مهم راه‌اندازی فروشگاه اینترنتی به شمار می‌رود که در تجارت الکترونیک نقش حیاتی دارد، در واقع به کمک سرویس‌دهنده‌های معروف و قابل اعتماد، فروشندگان می‌توانند پرداخت‌های آنلاین را به صورت امن و مطمئن دریافت کنند.
ارائه‌دهندگان خدمات درگاه‌پرداخت اینترنتی
ارائه‌دهندگان خدمات درگاه‌پرداخت اینترنتی تحت نظارت سامانه شاپرک و در بستر امن و معتبر فعالیت می‌کنند. سامانه شاپرک نهاد قانونی است که بر همه نوع فعایت‌های مالی و مبادلات پولی در شبکه پرداخت الکترونیک کشور نظارت دارد؛ انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی به دو دسته درگاه‌پرداخت مستقیم بانکی و درگاه‌پرداخت مستقیم باواسطه تقسیم‌بندی می‌شوند. انتخاب هر گونه خدمات درگاه‌پرداخت اینترنتی در ایران، به مزایا، معایب و همچنین خواسته و سلیقه شخص بستگی دارد.
درگاه‌پرداخت مستقیم بانکی
درگاه‌پرداخت مستقیم بانکی یک سرویس اینترنتی است که به فروشندگان و تجار اینترنتی امکان تراکنش‌های مالی در اینترنت می‌دهد، این درگاه‌ها به صورت مستقیم با بانک‌ها و شبکه‌های پرداخت مرتبط هستند و به کاربران اجازه می‌دهند تا با استفاده از کارت‌های بانکی خود، پرداخت‌های آنلاین را انجام دهند.
برای استفاده از درگاه‌پرداخت مستقیم بانکی، فروشنده باید با بانک موردنظر قرارداد ببندد و سپس درگاه‌پرداخت وبسایت خود یا نرم‌افزار فروشگاهی خود را فعال کند.
وقتی که مشتریان خرید اینترنتی خود را کامل و قصد پرداخت وجه را دارند، به صفحه درگاه‌پرداخت منتقل می‌شوند. در این صفحه، مشتریان اطلاعات کارت بانکی خود را وارد کرده و دکمه پرداخت را تأیید کنند. سپس، درگاه‌پرداخت اطلاعات پرداخت را به بانک یا شبکه پرداخت مرتبط ارسال می‌کند و در صورت تأیید، فروشنده را از تراکنش مالی صورت گرفته مطلع می‌کند.
درگاه‌پرداخت مستقیم بانکی از مزایای زیادی برخوردار است:
اولین مزیت، سرعت و آسانی در پرداخت است؛ با استفاده از درگاه‌پرداخت مستقیم بانکی، پرداخت‌ها به صورت آنلاین و در لحظه انجام می‌شوند و همچنین کارمزد نیز ندارند.
مزیت دوم، امنیت است؛ درگاه‌های پرداخت مستقیم بانکی از پروتکل‌های رمزنگاری قوی استفاده می‌کنند تا از اطلاعات کارت بانکی مشتریان در حین انتقال پول محافظت کنند و از هر گونه تقلب یا کلاهبرداری در طول عملیات بانکی جلوگیری گردد.
مزیت سوم، قابلیت توسعه است، فروشندگان با استفاده از درگاه‌پرداخت مستقیم بانکی، می‌توانند در هر کجای کشور ایران هستند تراکنش مالی داشته باشند.
درگاه‌پرداخت مستقیم بانکی یک سرویس اینترنتی است که به فروشندگان و تجار اینترنتی امکان انجام پرداخت‌های آنلاین را می‌دهد. این درگاه‌ها به صورت مستقیم با بانک‌ها و شبکه‌های پرداخت مرتبط هستند و به کاربران اجازه می‌دهند تا با استفاده از کارت‌های بانکی خود، پرداخت‌های آنلاین را انجام دهند.
مراحل گرفتن درگاه‌پرداخت مستقیم
همانطور که بالاتر گفتیم، درگاه‌پرداخت مستقیم با انواع درگاه غیرمستقیم یا واسطه تفاوت‌هایی زیادی دارند که یکی از آن‌ها، نحوه گرفتن درگاه است.
فروشنده برای استفاده از درگاه‌پرداخت مستقیم بانکی، لازم است موارد زیر را در نظر داشته باشد:
اولین مورد، بستن قرارداد با بانک یا شبکه پرداخت است که در همین راستا، شرایط و قوانین استفاده از درگاه‌پرداخت را در ادامه آوردیم: برای شروع کار اول از همه باید به بانکی که در آن حساب دارید، مراجعه کنید.
شرایط و قوانین استفاده از درگاه‌پرداخت به طور مشترک برای همه بانک‌ها در زیر آمده است:
• راه‌اندازی سایت فروشگاه اینترنتی
• داشتن شرکت ثبت‌شده
• نیاز به ای‌نماد یا نماد اعتماد الکترونیک
• داشتن همه مجوزهای حقیقی و حقوقی مربوط به نوع و زمینه فعالیت کسبوکار
• الزام به رعایت قوانین تجارت‌الکترونیک جمهوری‌اسلامی
مورد دوم، وجود صفحه درگاه‌پرداخت است که باید در وبسایت یا نرم‌افزار فروشگاهی قابل‌دسترس باشد.
مورد سوم، امنیت است، فروشنده باید از امنیت درگاه‌پرداخت مطمئن شود تا امنیت اطلاعات کارت بانکی مشتریان به خطر نیفتد و بتواند محصولات و خدمات خود را در فضای آنلاین ارائه دهد.
بعد از بررسی موارد فوق و تکمیل مدارک مورد نیاز، پس از گذشت مدت زمان طولانی درگاه آماده خواهد شد.
ویژگی‌های درگاه‌پرداخت مستقیم در یک نگاه
- نیاز به مجوزهای کسبوکار
- الزامی‌بودن نماد اعتماد‌الکترونیکی برای سایت
- ارائه درگاه‌پرداخت اینترنتی رایگان و بدون کارمزد
- عدم پشتیبانی قوی
- تسویه‌حساب پایا بعد از ۲۴ ساعت
- عدم پشتیبانی از افزونه‌های پرداخت مورد نیاز برای سایت
در ادامه لیست انواع درگاه‌های پرداختی بانکی آمده است:
- درگاه‌پرداخت اینترنتی بانک ملت
- درگاه‌پرداخت اینترنتی بانک ملی
- درگاه‌پرداخت اینترنتی آسان‌پرداخت
- درگاه‌پرداخت اینترنتی بانک سامان
- درگاه‌پرداخت اینترنتی بانک پارسیان
- درگاه‌پرداخت اینترنتی بانک پاسارگاد
درگاه‌پرداخت مستقیم با واسطه
همانطور که در بالا گفته شده است، درگاه‌های پرداخت اینترنتی به دو نوع درگاه مستقیم و درگاه با واسطه تقسیم می‌شوند. درگاه مستقیم با واسطه به یک نوع درگاه‌پرداخت اینترنتی اشاره می‌کند که بدون دخالت یک واسطه یا بانک بین فروشنده و خریدار انتقال پول صورت می‌گیرد، درگاه مستقیم به عنوان جزء سوم بین فروشنده و خریدار قرار می‌گیرد، در این وضعیت، اطلاعات بانکی و پرداخت وجه از سوی مشتری به درگاه باواسطه ارسال می‌شود و سپس درگاه پردازش تراکنش را شروع می‌کند و نتیجه آن را به فروشنده و خریدار اعلام می‌کند.
اما در درگاه مستقیم باواسطه، هیچ لایه میانی بین فروشنده و خریدار وجود ندارد، همه اطلاعات پرداخت به صورت مستقیم بین طرفین جابجا می‌شود. این به معنای این است که فروشنده کنترل کامل بر تراکنش دارد و هیچ شخص یا شرکت ثالثی در میان نیست. این نوع درگاه‌پرداخت برای فروشندگانی که قصد دارند کنترل کامل بر تراکنش‌های خود داشته باشند، مناسب است.
با استفاده از درگاه مستقیم با واسطه، فروشنده قادر است همه جزئیات پرداخت را به صورت مستقل کنترل کند، برای پذیرش پرداخت‌ها، قوانین و سیاست تعیین کند، به صورت مستقل تصمیم بگیرد که آیا پرداخت‌ها را قبول کند یا رد کند و همچنین درگاه مستقیم باواسطه به فروشنده اجازه می‌دهد تا اطلاعات مشتریان را برای خریدهای بعدی ذخیره کند یا خیر.
درگاه مستقیم با واسطه یک نوع درگاه‌پرداخت اینترنتی است که بین فروشنده و خریدار برقرار می‌شود و هیچ واسطه یا شرکت پرداخت آنلاین در میان نیست. این نوع درگاه به فروشندگان امکان می‌دهد که بر تراکنش‌های خود کنترل کاملی داشته باشند و قوانین و سیاست‌های خود را برای پذیرش پرداخت‌ها تعیین کنند.
ویژگی درگاه‌پرداخت واسط
- نصب آسان و راحت
- راه‌اندازی سریع آن
- الزامی‌بودن نماد اعتماد الکترونیکی
- دارای قابلیت تسویه روزانه حساب
- دارای ماژول و افزونه‌های مختلف برای انواع سیستم مدیریت محتوا مانند وردپرس و غیره
- پشتیبانی حرفه‌ای
- دریافت درگاه اختصاصی با نام و لوگوی کسبوکار شما
مراحل گرفتن درگاه‌پرداخت واسطه
دریافت درگاه‌های پرداخت واسط بسیار ساده است، تنها لازم است در سایت پرداخت یار موردنظر خود ثبت‌نام کنید. پس از ثبت‌نام و احراز هویت لازم است مدارک هویتی مثل کارت ملی و شناسنامه را در سایت بارگذاری کنید. در مرحله بعدی پس از ارسال مدارک و اطلاعات مورد نیاز درگاه‌پرداخت واسطه فعال خواهد شد.بر خلاف درگاه‌های مستقیم، فعالسازی و اتصال این دسته از درگاه‌های پرداخت به سایت هم راحت‌تر و سریع تر صورت می‌گیرد.
لیست تعدادی از سرویس دهنده‌های درگاه‌پرداخت واسطه
بعضی از معروف ترین سرویس دهنده‌های درگاه‌پرداخت واسطه عبارتند از:
زرین پال
درگاه واسط زرین پال، از بهترین درگاه‌های واسط پرداخت الکترونیکی محسوب می‌شود که در راستای بهبود امکانات و خدمات خود، همواره بروز بوده و با ارائه امکانات جذاب توانسته امکان تراکنش‌هایی با کارمزد اندک را به کاربران بدهد. پس از ثبت‌نام و ایجاد حساب کاربری مبالغ پرداختی از طریق درگاه واسط زرین پال، پس از ۲۴ ساعت کاری واریز می‌شود.
مزایای کار با زرین پال:
- دارای اپلیکیشن موبایلی
- دارای قابلیت اتصال به ووکامرس
- پشتیبانی خوب
- درگاه‌های متنوع برای نیازهای گوناگون
- ارائه درگاه برای فروشگاه‌های شبکه‌های اجتماعی (زرین لینک)
پی پینگ
پی پینگ، به عنوان یکی از بهترین درگاه‌های واسط پرداخت الکترونیکی شناخته شده است که خدمات ویژه ای برای کسب و کارها فراهم کرده است. از جمله خدمات این شرکت آن است که می‌توان دستگاه پوز جیبی را جهت پرداخت هزینه‌های شارژ ساختمان مسکونی تهیه نمود. برای دریافت درگاه بانکی، لازم است که ابتدا در سایت ثبت‌نام کرده و مدارک مورد نیاز را ارسال کرد.
مزایای کار با پی پینگ
- دارای امکانات متنوع
- ارائه پلاگین مخصوص برای سیستم‌های مدیریت محتوای مختلف (وردپرس، جوملا و غیره)
- ارائه نرم‌افزار فروشگاهی
- ارائه لینک پرداخت برای فروشگاه‌های اینترنتی محدود به شبکه‌های اجتماعی
- داشتن اپلکیشن موبایل کامل و جامع
- امکان ساخت QR Code برای محصولات
نکست پی
نکست پی، یکی از شرکت‌های درگاه‌پرداخت اینترنتی واسطه به حساب می‌آید که امکان تراکنش مالی ساده را در فروشگاه‌های اینترنتی فراهم می‌کند. این نوع درگاه، به دو شکل مورد استفاده قرار می‌گیرد:
۱- به وب سایت و اپلیکیشن به صورت مستقیم متصل شود.
۲- اینکه برای هر محصول، لینکی جدا آماده شود تا توسط آن مشتریان پرداخت خود را از طریق آن انجام دهند.
هم چنین برای فروشگاه‌هایی که در شبکه‌های اجتماعی فعال هستند درگاه‌پرداخت خوبی محسوب می‌شود.
مزایای کاربا نکست پی
- فعال سازی و اتصال مستقیم آن به سایت یا اپلیکیشن
- دارای قابلیت ساخت لینک جداگانه برای محصولات
- دارای قابلیت وارد کردن مبلغ از سوی کاربر (مثل همان پوز فروشگاه)
- دارای قابلیت تسویه حساب بدون کارمزد در ۴۵ روز اول (پس از ثبت حساب کاربری)
- امکان تخفیف و دریافت وجه از طریق معرفی اعضا
- دارای قابلیت اتصال به درگاه‌پرداخت دو بانک (در شرایط اضطراری)
آی دی پی
آیدی پی، یکی از شرکت‌های درگاه‌پرداخت اینترنتی به صورت واسط است که فعالیت خود را از سال ۱۳۹۵ شروع کرده و دارای مجوز بانک مرکزی می‌باشد.
این شرکت دارای پنل کاربری ساده ای بوده که امکانات و دسترسی‌های کاربردی را در اختیار سایت‌ها قرار می‌دهد.
به جهت آنکه می‌توانید درگاه‌پرداخت شخصی در این سایت داشته باشید، بنابراین اجازه دارید تا سقف ۵۰ میلیون تومان، دریافتی داشته باشید.
ضمن آنکه امکان ساخت درگاه با لینک نیز وجود دارد که می‌تواند مناسب فروشندگان فعال در شبکه‌های اجتماعی باشد. این شرکت همچنین دارای اپلیکیشن موبایلی نیز می‌باشد.
مزایای کار با آیدی پی
- برخورداری از افزونه‌های مختلف برای CMSهای گوناگون
- دارای کارمزد کم
- برخورداری از اپلیکیشن موبایل
- امکان انتخاب حساب مقصد برای واریز در صفحه پرداخت شخصی
- دارای قابلیت اطلاع رسانی تراکنش انجام شده از طریق پیامک، ایمیل و ربات تلگرام
- امکان نمایش آیکون شبکه‌های اجتماعی و سایت یا وبلاگ
- امکان فعال و غیرفعال کردن فیلدهای پرداخت با قابلیت اجباری یا اختیاری کردن فیلد
- دارای قابلیت اجباری یا اختیاری بودن اطلاعات درخواستی مثل کد ملی، کد پستی، آدرس، ایمیل و آیدی تلگرام
- پشتیبانی نسبتا متوسط
رایان پی
رایان پی، یکی از بهترین درگاه‌های واسط پرداخت الکترونیکی است که به مشتریان و صاحبان کسب و کارها خدمات گوناگونی ارائه می‌دهد. این شرکت امکان ارائه درگاه‌پرداخت آنلاین برای شبکه‌های اجتماعی همچون تلگرام و اینستاگرام را فراهم می‌کند.
مزایای کار با رایان پی
- فعالسازی سریع و فوری درگاه پرداخت
- ارائۀ درگاه شخصی برای فروشگاه‌های اینستاگرامی‌محدود به اینستاگرام یا تلگرام
- کارمزد کم برای فروشگاه‌های اینترنتی محدود به شبکه‌های اجتماعی
- تسویه حساب روزانه تراکنش‌ها تا ساعت ۱۶
- ارائه افزونه برای CMSهای مختلف
جیبی مو
یکی از انواع درگاه‌های پرداخت واسطه جیبی مو است که راه‌اندازی آن تنها در ۲۴ ساعت اول زمان می‌برد.
جیبی‌مو با دارا بودن مجوز پرداخت‌یاری از شاپرک بانک مرکزی و ماژول تشخیص و جلوگیری از کلاه‌برداری‌های داخلی، فروشی امن را برای کسب‌وکارها تضمین می‌کند. این درگاه امکان گزارش‌گیری جامع و تسویه حساب آسان و سریع را برای مشتریان خود فراهم کرده است.
مزایای کار با جیبی مو
- راه‌اندازی درگاه‌پرداخت در عرض ۲۴ ساعت
- دارای تسویه حساب سریع و مستقیم
- امکان گزارش گیری جامع
- ارائه ی کیف پول برای کاربران
- دارای رابط کاربری ساده و راحت
پی دات آر
از دیگر حساب‌های درگاه‌پرداخت سایت پی دات آی‌آر است و در این درگاه امکان ساخت کیف پول مهیاست. چنین قابلیتی در مدیریت آسان حساب‌های خود موثر خواهد بود و همچنین می‌توان بدون نیاز به رفتن به درگاه‌پرداخت اینترنتی شاپرک، به دارندگان حساب سایت پی دات آی‌آر انتقال وجه داشته باشید. ویژگی جالب توجه پی دات آر این است که اگر دارای چند سایت باشید، بدون داشتن اکانت‌های جدگانه می‌توانید حساب‌های خود را مدیریت کنید.
مزایای کار با پی دات آر
- پشتیبانی و پاسخگویی سریع و عالی
- فعالسازی سریع و فوری
- امکان ساخت کیف پول
- امکان ساخت فرم دلخواه برای پرداخت
- امکان استفاده از درگاه‌پرداخت مستقیم
بیت پی
درگاه اینترنتی بیت پی به منظور تسهیل فرآیند ثبت‌نام، بهبود سرعت در خدمت رسانی، امکان دسترسی سریع به پرداخت آنلاین در بین درگاه‌های پرداخت مالی واسطه .جای پیدا کرده است.
مزایای کار با بیت پی
- نصب و راه‌اندازی سریع و آسان آن
- پشتیبانی سریع و ۲۴ ساعته
- امکان ساخت کیف پول برای کاربران
- دارای امنیت تضمین شده
- امکان ارائه ی درگاه اختصاصی از بانک ملت
- دارای قابلیت نمایش نام و دامنه وبسایت به همراه درج لوگو
بهترین درگاه‌پرداخت اینترنتی
در این مقاله، با درگاه‌های مستقیم و واسط و همچنین بهترین درگاه‌های پرداخت اینترنتی آشنا شدیم. مزایا و معایب هرکدام را بررسی کردیم تا بتوانید راحت‌تر تصمیم بگیرید. در آخر هم که نحوهٔ گرفتن هرکدام را با شما در میان گذاشتیم.
حالت ایده‌ال این است که از هر دو نوع درگاه استفاده کنید! برای اینکه وقتی یکی از درگاه‌ها به هر دلیلی از دسترس خارج شد، فروشگاه‌تان بتواند به فعالیت خود ادامه دهد. می‌توانید کار خودتان را فعلاً با درگاه‌های واسط شروع کنید و به‌مرور زمان، برای گرفتن درگاه مستقیم اقدام کنید.
به طور کلی تعداد سایت‌هایی که خدمات درگاه‌پرداخت اینترنتی ارائه می‌دهند بسیار زیاد و البته ناپایدار هستند. اما ما در این مقاله سعی کردیم ۷ مورد از مهم‌ترین و بهترین درگاه‌های پرداخت اینترنتی را برای شما جمع‌آوری کرده و بررسی کنیم. امیدواریم این بررسی توانسته باشد در این زمینه به شما کمک کند. اگر چیزی از قلم افتاده است یا سؤالی در این زمینه دارید؟ در بخش نظرات برای ما بنویسید.
